Мошенники оформили на вас кредит без вашего ведома: что делать?

Случаи, когда злоумышленники берут кредиты или микрозаймы без ведома владельца паспорта, встречаются всё чаще. Причиной может стать утечка персональных данных, кража документов, взлом аккаунта на Госуслугах или даже ошибка сотрудников финансовой организации. Столкнувшись с такой ситуацией, важно сохранять спокойствие и последовательно защищать свои права.

Обнаружение мошенничества

Обычно человек узнаёт о незаконно оформленном кредите неожиданно. Это может быть звонок из банка с требованием погасить долг, письмо о просрочке платежа или неожиданные записи в кредитной истории. В такой момент главное — не поддаваться панике и начать сбор информации.

Проверка кредитной истории

Первым шагом должен стать запрос кредитной истории. Для этого необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Центробанка или портал Госуслуг, чтобы узнать, в каких бюро хранятся данные. Затем следует запросить отчёты из каждого бюро, где есть записи. Это позволит выяснить, какие именно кредиты числятся за вами, кто их выдал и на каких условиях.

Обращение в кредитную организацию

После получения данных нужно связаться с банком или МФО, выдавшей заём. Следует запросить копию кредитного договора и документы, на основании которых он был оформлен. Важно уточнить, как проводилась идентификация — по паспорту, через биометрию или электронные сервисы. Если кредит брался дистанционно, необходимо выяснить, на какой номер телефона или электронную почту приходили подтверждения.

Подача заявления в полицию

Мошенничество с кредитами попадает под статью 159 УК РФ, поэтому следующим шагом должно стать обращение в правоохранительные органы. Заявление можно подать лично в отделении полиции или онлайн через Госуслуги. В нём нужно подробно описать обстоятельства обнаружения долга, указать на отсутствие своего участия в оформлении кредита и приложить доказательства — например, отметки в загранпаспорте, подтверждающие нахождение за границей, или справку об утере паспорта.

Направление претензии кредитору

Параллельно с обращением в полицию следует направить официальную претензию в банк или МФО с требованием аннулировать долг и удалить запись из кредитной истории. Претензию можно подать лично в отделении (обязательно получив отметку о приёме) или отправить заказным письмом с уведомлением. В документе нужно указать реквизиты кредитора, суть проблемы и требование провести внутреннюю проверку.

Обращение в контролирующие органы

Если кредитор игнорирует претензию, следует обратиться в регулирующие инстанции. Для банков и МФО надзорным органом является Центробанк, также можно подать жалобу в СРО микрофинансовых организаций или к финансовому омбудсмену. В случаях, когда есть подозрения на халатность со стороны кредитора, поможет обращение в прокуратуру.

Подготовка к судебному разбирательству

Если долг не списывают, последним этапом станет обращение в суд. В исковом заявлении нужно потребовать признать кредитный договор недействительным, обязать кредитора удалить запись из БКИ и возместить судебные издержки. В качестве доказательств можно использовать заключение почерковедческой экспертизы, данные о переводах средств на чужие счета или свидетельские показания, подтверждающие алиби.

Профилактика мошенничества

Чтобы снизить риски, рекомендуется регулярно проверять кредитную историю (два бесплатных запроса в год через Госуслуги), не передавать паспортные данные посторонним и своевременно блокировать утерянные документы. Также полезно подключить уведомления в банковских приложениях о всех операциях по счетам.

Заключение

Обнаружив, что на ваше имя мошенники оформили кредит, важно действовать быстро и системно. Последовательность проверки кредитной истории, обращения в полицию, направления претензий кредитору и, при необходимости, подачи иска в суд поможет восстановить справедливость. Чем раньше будут предприняты меры, тем выше шанс избавиться от незаконных обязательств.