Страхование как основа финансовой безопасности: тренды и практики Нижегородского региона

Сознательное страхование – признак зрелости общества

Справедливо ли считать человека, страхующего жизнь, жилье и имущество, ответственным? Безусловно. Тот, кто заботится о защите себя и своих активов, демонстрирует осознанный подход к жизни. Ведь никто не застрахован от непредвиденных событий – будь то пожар, потоп, природные катаклизмы или проблемы со здоровьем.

В России, и особенно в Нижегородской области, число таких людей растет. Это подтверждает статистика: спрос на имущественное страхование увеличивается на 115–120% в год, активно развивается добровольное медицинское страхование (ДМС), а также страхование жизни и каско.

Эта динамика говорит о росте финансовой грамотности – люди все чаще задумываются о том, как минимизировать риски и обеспечить себе и семье финансовую безопасность.

Мошенничество в страховании: как с ним борются?

Несмотря на рост сознательности, проблема страхового мошенничества остается актуальной. С 2018 года в Нижегородской области действует рабочая группа по противодействию мошенничеству, объединяющая страховые компании.

Как выявляют недобросовестных клиентов? Например, в «Ингосстрахе» накоплен большой опыт расследования подобных случаев. Чаще всего встречаются:

• Заявления о повреждениях, не связанных с реальным ДТП;

• Попытки застраховать имущество задним числом после наступления страхового случая (такие инциденты фиксировались, в том числе, в Борском районе);

• Сговоры клиентов с сотрудниками страховых компаний – такие схемы пресекаются службами безопасности.

ДМС как инструмент кадровой политики

Растет ли спрос на ДМС среди работодателей? Да, и это напрямую связано с дефицитом кадров. Компании используют полисы ДМС как инструмент удержания ценных сотрудников. В Нижегородской области этот сегмент растет на 120% в год.

Что входит в покрытие ДМС? Программы могут включать:

• Экстренную и плановую медицинскую помощь;

• Чек-апы, стоматологию, лечение хронических заболеваний;

• Телемедицину и вызов врача на дом.

Выгодно ли клиникам участвовать в программах ДМС? Безусловно – это гарантирует им стабильный поток пациентов.

Необычные виды страхования и гибкость рынка

Страхуют ли в России части тела, как это делают мировые знаменитости? Да, такие случаи есть. По сути, это страхование от несчастных случаев, защищающее профессиональные возможности человека (например, для спортсменов или музыкантов).

Насколько гибок страховой рынок? Он быстро реагирует на новые вызовы:

• С развитием цифровизации появилось киберстрахование;

• Популярность экстремального спорта привела к расширению программ страхования от несчастных случаев.

Есть ли перспективы у киберстрахования? Да, особенно для компаний, работающих с персональными данными. Этот вид страхования покрывает не только утечки данных, но и технические сбои, ошибки сотрудников.

Заключение

Страховой рынок – это индикатор зрелости общества. Рост спроса на страхование говорит об увеличении ответственности граждан и бизнеса. При этом рынок продолжает развиваться, предлагая новые продукты в ответ на современные риски. Страхование – это не просто финансовая защита, это инвестиция в стабильное будущее.